bank

Kredyty konsumenckie
Udzielane na własne potrzeby konsumpcyjne Kredytobiorcy. Maksymalny okres kredytowania wynosi 5 lat i określony jest w umowie kredytowej .Maksymalna kwota kredytu wynosi 15-stokrotność dochodów netto i uzależniona jest od zdolności kredytowej Wnioskodawcy. Maksymalna rata kredytu uzależniona jest od dochodów Kredytobiorcy i nie może przekroczyć 65 % dochodu miesięcznego netto.

Kredyty konsumenckie okazjonalne
Kredyty udzielane na własne potrzeby konsumpcyjne Kredytobiorcy. Maksymalny okres kredytowania do 12 miesięcy. Maksymalna wysokość 4 krotność dochodów netto. Posiadanie zdolności kredytowej.
Maksymalna rata kredytu uzależniona jest od dochodów Kredytobiorcy i nie może przekroczyć 65 % dochodu miesięcznego netto.

Ubiegając się o kredyt:
Warunkiem udzielenia kredytu jest:
posiadanie przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej,przez Kredytobiorcę pełnej zdolności do czynności prawnych,przypadku kiedy Kredytobiorca pozostaje we wspólności majątkowej ze współmałżonkiem Bank może uzależnić decyzję kredytową od zgody współmałżonka.

Wnioskodawca składa w Banku:
pisemny wniosek kredytowy,źródło dochodu, dające gwarancję całkowitej terminowej spłaty kredytu wraz z odsetkami,prawne formy zabezpieczenia kredytu akceptowane przez Bank, składa informacje niezbędne do dokonania oceny jego zdolności kredytowej.

Udokumentowanie źródła dochodu:
Osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę przedstawiają zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości przeciętnego wynagrodzenia netto z ostatnich trzech miesięcy.
Emeryci/Rencisci przedstawiają:
- kopię decyzji organu przyznającego świadczenie,
- ostatni odcinek od emerytury/renty,
- historię wpływów na rachunek, jeżeli swiadczenie emerytalno-rentowe jest przekazywane na rachunek w innym banku.
Osoby prowadzące gospodarstwo rolne przedstawiają:
- zaswiadczenie o dochodowosci gospodarstwa wystawione przez Urząd Gminy,
- zaswiadczenie z KRUS o niezaleganiu w opłatach składek ubezpieczeniowych,
- pisemne oswiadczenie - kalkulację produkcji gospodarstwa,
- aktualną polisę ubezpieczeniową OC Gospodarstwa Rolnego.
Osoby prowadzące działalnosć gospodarczą do wniosku o kredyt załączają :
- roczne zeznania podatkowe potwierdzone przez US,
- okresowe zeznania podatkowe z bieżącego roku podatkowego potwierdzone przez US,
- zaswiadczenia z US i ZUS o stanie zobowiązań podatkowych i ubezpieczeniowych,
- aktualny REGON,
- zaswiadczenie o wpisie do Ewidencji Działalnosci Gopspodarczej.

W zależnosci od planowanego przedsięwzięcia, Bank może zażądać dodatkowych dokumentów mających wpływ na rzetelne oszacowanie zdolnosci kredytowej w/w osób.

Oprocentowanie
Zmienne. Liczone za każdy dzień korzystania z kredytu od wysokości salda kredytowego na rachunku

Prowizja
Bank pobiera prowizję przygotowawczą od kwoty udzielonego kredytu płatną w dniu zawarcia umowy kredytowej.

Formy zabezpieczenia
wpływy na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy

Kredyty mieszkaniowe , konsolidacyjne, konsumpcyjne zabezpieczone hipotecznie
i pożyczki hipoteczne.
Kredyt może zostać udzielony klientowi indywidualnemu , który spełnia następujące warunki:
posiada pełną zdolność do czynności prawnych, ukończył 18 rok życia, wiarygodny i posiada zdolność kredytową, obywatelstwo polskie lub prawo stałego pobytu w Rzeczypospolitej Polskiej, źródło dochodów, dające gwarancję całkowitej, terminowej spłaty kredytu wraz z odsetkami, zabezpieczenie spłaty kredytu,miejsce zamieszkania na terenie działania Banku, łoży wymagane przez bank dokumenty.

Kredyt mieszkaniowy może być przeznaczony na:
budowę, rozbudowę, przebudowę, remont, modernizację oraz dokończenie budowy nieruchomości mieszkalnej,
przebudowę pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkaniowe, nieruchomości mieszkalnej, cenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu w lokal mieszkalny, nieruchomości mieszkalnej na inną nieruchomość mieszkalną, lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego stanowiących własność zakładu pracy lub mienie komunalne,cele związane z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych,

Kredyt konsolidacyjny może być przeznaczony na:
spłatę zadłużenia kredytobiorcy w banku lub innych bankach z tytułu kredytów na cele
mieszkaniowe, limitów kredytowych, kart kredytowych, pożyczek hipotecznych, kredytów gotówkowych, samochodowych i innych kredytów konsumpcyjnych, z zastrzeżeniem, że ponad 50% kwoty kredytu musi zostać przeznaczona na spłatę kredytu udzielonego na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych,

Kredyt konsumpcyjny zabezpieczony hipotecznie może być przeznaczony na dowolny cel konsumpcyjny.

Pożyczka hipoteczna może być przeznaczona na cel nieokreślony.

Oprocentowanie kredytu
Oprocentowanie kredytów jest zmienne, oparte o stawkę WIBOR 3M plus marżę Banku.


Zabezpieczenie kredytu
Kredytobiorca jest zobowiązany do prawnego zabezpieczenia kredytu poprzez:

ustanowienie hipoteki na kredytowanej nieruchomości, bądź na prawie użytkowania wieczystego tej nieruchomości, cesji praw z polisy ubezpieczeniowej lokalu mieszkalnego od ognia i zdarzeń losowych, zaakceptowanych przez Bank form zabezpieczenia przewidzianych prawem cywilnym lub wekslowym ( np. cesji praw z polisy ubezpieczenia na życie Wnioskodawcy), innego zabezpieczenia , zaakceptowanego przez Bank.

Spłata kredytu i odsetek
Spłata kredytu następuje:
w równych ratach kapitałowo – odsetkowych,równych ratach kapitałowo odsetkowych i odsetek naliczanych od salda zadłużenia w innych terminach spłaty, niż wskazane w pkt. 1 i 2.
Kredytobiorca może dokonać przedterminowej spłaty kredytu.
Wpłata dokonana przez Kredytobiorcę w terminie wcześniejszym jest zaliczana na spłatę zadłużenia w następującej kolejności:
prowizje, opłaty i koszty ustanowienia prawnego zabezpieczenia kredytu poniesione przez Bank, odsetki od zadłużenia przeterminowanego, zapadle, przeterminowany, bieżące naliczane od dnia poprzedzającego wpływ środków na spłatę zadłużenia, kapitał bieżący.

Kredyt na zakup samochodu.
Jest to specyficzny rodzaj kredytu udzielony na zakup samochodu na warunkach zbliżonych do kredytu ogólnego przeznaczenia., jednakże z niższym oprocentowaniem.
Jednym z warunków udzielenia tego kredytu jest przedstawienie umowy kupna - sprzedaży samochodu.
Więcej szczegółów w naszej placówce.

Kredyty unijne.
Kredyt unijny przeznaczony jest dla rolników , rybaków, jednostek samorządu terytorialnego, przedsiębiorstw na przedsięwzięcie realizowane w ramach programów inwestycyjnych funduszy strukturalnych Planu Rozwoju Obszarów Wiejskich oraz innych programów pomocowych, w celu umożliwienia realizacji całości planowanego przedsięwzięcia przed uzyskaniem dofinansowania ze środków funduszy pomocowych-unijnych.
Kredyt może być udzielony:
w wysokości kwoty dotacji – w takim przypadku spłata następuje w momencie uzyskania refundacji ze środków unijnych;wysokości większej niż kwota dotacji ( nawet 100% całkowitej wartości planowanego przedsięwzięcia jeśli jest to zgodne z procedurami programu)- splata części kredytu do wysokości dotacji po otrzymaniu refundacji środków, pozostała część rozłożona na dogodne raty.
Oprocentowanie zmienne – według stawki WIBOR 3M plus marża Banku, zróżnicowane w zależności od okresu kredytowania. Możliwość negocjowania wysokości marży banku.
Prowizja od 1,50% do 2% kwoty wnioskowanego kredytu.
Opłata za wydanie promesy kredytowej : 50 zł dla rolników, 100-zł dla przedsiębiorstw.

Wykorzystanie kredytu- na pisemny wniosek Kredytobiorcy, w formie bezgotówkowej poprzez dokonanie przez Bank zapłaty za przedstawione faktury
lub tez na wskazany przez Kredytobiorcę rachunek wykonawcy, po przedstawieniu zaakceptowanych przez Bank dokumentów poświadczających zakup lub wykonanie usługi.

Wymagane dokumenty:
wniosek o kredyt ( wzór Banku),wymagane przez dany program dla uzyskania dotacji, jeśli wniosek o kredyt jest składany w banku po podpisaniu umowy z Jednostką Kontraktującą- kopię tej umowy wraz z załącznikami dokumenty umożliwiające:
-ocenę przez Bank zgodności przedsięwzięcia z wymaganiami poszczególnych
programów i monitoringu jego przebiegu,
- ocenę zdolności kredytowej wnioskodawcy i wartości proponowanych
zabezpieczeń.

Kredyty inwestycyjne
na budowę obiektów produkcyjnych, zakup maszyn i urządzeń, zakup samochodów dostawczych i osobowych oraz zakup technologii. Kredyt udzielany jest w wysokości 80% planowanych nakładów inwestycyjnych.

Oprocentowanie zmienne w skali roku od 10,50%.

Kredyty obrotowe
na bieżącą działalność gospodarczą - oprocentowany od 10,50%.obrotowy rolniczy na zakup środków do produkcji rolnej w wysokości 1.000,00-zł na ha użytków rolnych.
Udokumentowanie wykorzystania kredytu fakturami VAT w wysokości 50%.
Oprocentowanie kredytu zmienne w skali roku -8,75%.

Agrokredyt
Kredyt przeznaczony jest dla rolników prowadzących produkcję rolną na:
- dowolny cel, związany z prowadzeniem gospodarstwa rolnego,
np. na sfinansowanie:
zakup środków do produkcji rolnej.

Wysokość kredytu nie może przekroczyć 50% wartości gruntów rolnych ( grunty orne , sady, łąki i pastwiska) wchodzących w skład nieruchomości rolnej ( przyjętej na zabezpieczenie spłaty wnioskowanego kredytu) wycenionej przez bank na podstawie średnich cen gruntów rolnych w obrocie prywatnym dla poszczególnych województw, ogłaszanych przez GUS w okresach kwartalnych.

Kredyt udzielony będzie w rachunku bieżącym, tzn. każdy wpływ środków na rachunek bieżący zaliczany jest na spłatę kredytu, co umożliwia ponowne jego wykorzystanie. Odsetki płatne w okresach miesięcznych.

Okres kredytowania do 5 lat.
Oprocentowanie kredytu zmienne, oparte na stawce WIBOR 3M + 4 p.p marża banku.

Zabezpieczenie kredytu:
Hipoteka na nieruchomości rolnej

Warunki ubiegania się o kredyt:
wnioskodawca prowadzi gospodarstwo rolne o powierzchni nie mniejszej niż 4 ha,udokumentowany tytuł prawy do nieruchomości rolnej,ść ma urządzoną księgę wieczystą,decyzję AR i MR o przyznaniu prawa do dopłat obszarowych, lub otworzy w banku w którym został udzielony kredyt rachunek bieżący, na który będą wpływały dopłaty obszarowe przez cały okres kredytowania, zdolność kredytową, reguluje zobowiązania podatkowe i ubezpieczeniowe,jest w stosunku do niego prowadzona egzekucja.

Kredyty preferencyjne z dopłatami ARiMR

nIP – na realizację przedsięwzięć inwestycyjnych w rolnictwie , przetwórstwie
rolno- spożywczym i usługach dla rolnictwa z terminem do 8 lat – oproc. 3,60 %

nMR- na utworzenie i urządzenie gospodarstw rolnych przez osoby, które nie przekroczyły
40 roku życia z terminem do 15 lat – procent. 2%

nKZ – na zakup gruntów rolnych z terminem spłaty do 15 lat –oprocent. 2%

nBR – na realizację przedsięwzięć inwestycyjnych w ramach programów branżowych
z terminem spłaty na 8 lat- procent. 2%

nNT- na realizację przedsięwzięć inwestycyjnych w zakresie nowych technologii produkcji
w rolnictwie z terminem spłaty do 15 lat- procent. 2%,

nGR – na zakup gruntów rolnych przeznaczonych na utworzenie lub powiększenie
gospodarstwa rodzinnego w rozumieniu ustawy z dnia 11 kwietnia 2003r o
kształtowaniu ustroju rolnego ( Dz.U nr 64 poz. 592) z terminem spłaty
do9 20 lat- procent. 2%

Wysokość oprocentowania wynikająca z zastosowania stopy redyskonta weksli obowiązującej od 12-05-2011r – 7,20% tj. 1,60 tejże stopy

Oprocentowanie w skali roku , płacone przez Kredytobiorcę.